Estratégia Cripto dos Bancos: Santander, Bancolombia, Binance e Boerse Stuttgart na MERGE Madrid

Estratégia cripto dos bancos: MiCA, stablecoins, tokenização e pagamentos cross-border na Espanha e LATAM

Por que os bancos demoraram a entrar em cripto e o que estão oferecendo agora? Neste painel da MERGE Madrid, Santander, Wenia (Grupo CIBEST/Bancolombia), Binance e Boerse Stuttgart Digital analisam a entrada da banca tradicional em ativos digitais com MiCA, as estratégias de stablecoins bancárias, a liquidação atômica e os pagamentos cross-border com stablecoins. Casos incluem o Santander na Suíça, Alemanha e Espanha via Open Bank, e a Wenia operando na LATAM.

O que você aprenderá

• Por que a banca esperou: prudência, custódia, capital, auditoria e a necessidade de um marco como MiCA antes de oferecer serviços cripto
• Como os bancos entram hoje: Santander via Open Bank na Alemanha e Suíça desde 2023, Bancolombia criando Wenia como empresa independente licenciada
• Estratégia de stablecoins bancárias: emitir própria, consórcio multi-bancário ou integrar as existentes; a parceria Boerse Stuttgart-Société Générale
• Liquidação atômica e tokenização: a plataforma Seturion para reduzir o settlement T+2 a segundos e a tokenização de ativos do mundo real
• Pagamentos cross-border e remessas: US$ 24 bilhões em remessas na Binance em 2 anos, com stablecoins 50.000x mais baratas que as remessas tradicionais

Resumo da sessão

Da prudência ao lançamento. Os bancos não esperaram por falta de interesse, mas por prudência: precisavam de clareza regulatória sobre custódia, capital e reporting. Com MiCA, Santander já oferece compra/venda cripto na Open Bank Alemanha e está lançando na Espanha, somando à Suíça desde 2023. Bancolombia, sem regulação clara na LATAM, optou por criar Wenia como empresa independente para atender a forte demanda retail.

Stablecoins: gaspacho de tokens bancários. Cada banco está explorando sua estratégia: emitir própria stablecoin (estilo JPM), consórcios multi-bancários ou integrar stablecoins existentes em rails de pagamento. A parceria Boerse Stuttgart-Société Générale já está em andamento. O mercado: US$ 94 bilhões em pagamentos com stablecoins em 2 anos e US$ 300 bilhões de market cap, 25% do valor combinado de Visa e Mastercard.

Liquidação atômica e tokenização RWA. Boerse Stuttgart lança Seturion para reduzir settlements de T+2 a 20-30 minutos hoje, mirando settlement atômico em 2026. Binance lança Real World USDT (treasuries americanas tokenizadas com yield de 4,2%) e trabalha com Franklin Templeton. A promessa: onchain vale mais que online, com liberação massiva de capital institucional ao desaparecer os dias de settlement.

Cross-border e staking pendente. As stablecoins já transformaram os pagamentos cross-border: US$ 24 bilhões em remessas na Binance em 2 anos, com fees 50.000x menores. O staking e o yield sobre stablecoins seguem sem regulação na Europa, mas os bancos veem como oportunidade para melhorar a remuneração ao cliente quando chegar o marco regulatório.

Assista à sessão completa

Assista à gravação completa deste painel no canal do YouTube da MERGE, com Santander, Wenia, Binance e Boerse Stuttgart Digital debatendo a entrada real dos bancos em cripto com MiCA, stablecoins e tokenização.

Perguntas frequentes

Por que a banca tradicional demorou a entrar em cripto?
Por prudência e necessidade de marcos regulatórios claros (MiCA na Europa) sobre custódia, capital, auditoria e reporting. A Suíça foi a exceção adiantada; Bancolombia optou por criar Wenia como empresa independente fora do banco.

Que cripto os bancos oferecem aos seus clientes?
Compra, venda e custódia das principais criptomoedas por market cap embutidas no app bancário. Progressivamente: transferências, pagamentos com cartão, cashback, staking, tudo sujeito à regulação.

Cada banco vai emitir sua própria stablecoin?
Não. Alguns emitem própria, outros formam consórcios multi-bancários e outros integram as stablecoins existentes em seus rails de pagamento. A fragmentação é um desafio real para os provedores de serviços.

Que vantagem têm as stablecoins em pagamentos cross-border?
Velocidade (segundos vs dias), custo (até 50.000x mais barato que remessas tradicionais) e operativa 24/7. A Binance movimentou US$ 24 bilhões em remessas em 2 anos.