KYC e Privacidade: AML, Provas ZK e Supervisão Cripto

KYC e privacidade: equilibrando AML, provas ZK e supervisão cripto

Visão geral

É possível cumprir as regras de prevenção à lavagem de dinheiro sem sacrificar a privacidade? Neste painel da MERGE Madrid, Sumsub, TRM Labs, FINREG 360 e uma consultoria de inteligência blockchain debatem como equilibrar o KYC com os direitos de privacidade, o papel do monitoramento on-chain e as últimas tendências de supervisão na Espanha, na Europa e na América Latina.

O que você aprenderá

• KYC vs privacidade: por que a dimensão de privacidade não deve desaparecer atrás da narrativa de combate ao crime
• Ferramentas que preservam a privacidade: provas de conhecimento zero (ZKP) e divulgação seletiva
• GDPR e FATF: minimização de dados, proporcionalidade e abordagem baseada em risco
• Transparência da blockchain: como a inteligência on-chain detecta o crime financeiro quase em tempo real
• Monitoramento ou KYC?: o debate sobre quando identificar o usuário é realmente necessário
• Tendências regulatórias: mais supervisão na Espanha, avanços na América Latina e o novo pacote AML europeu (AMLA)

Resumo da sessão

KYC e privacidade: a Sumsub defende que o compliance deve atuar dentro do âmbito da privacidade, e não contra ela, lembrando que princípios do GDPR como minimização de dados e proporcionalidade são vinculantes e que a própria FATF reconhece que a abordagem baseada em risco deve respeitar a privacidade.

Provas de conhecimento zero e divulgação seletiva: explica-se como as ZKP permitem provar matematicamente que alguém cumpre um requisito (por exemplo, ser maior de 18 anos ou não estar em uma lista de sanções) sem entregar toda a informação, distinguindo seu uso em ambientes não regulados e web3.

Transparência da blockchain: a TRM Labs ressalta que, pela natureza pública da blockchain, as empresas de inteligência on-chain muitas vezes detectam riscos e crimes em tempo real, ao contrário do modelo mais centralizado e isolado das finanças tradicionais.

Monitoramento ou KYC?: o painel debate se o monitoramento contínuo pode reduzir a dependência do KYC; a conclusão é que em algum momento o KYC continua necessário para identificar os responsáveis, embora possa ser aplicado de forma mais matizada e baseada em risco.

Tendências na Espanha: a FINREG 360 descreve mais supervisão do setor cripto (questionários exaustivos a provedores registrados), revisões temáticas (por exemplo, sobre onboarding digital), maior cooperação entre autoridades e uma unidade específica de AML na autoridade de mercados.

América Latina e cooperação: a consultoria de inteligência blockchain explica que vários países da região preparam regulação cripto-AML e reforçam suas UIF, e identifica a cooperação internacional como o principal gargalo: sem estruturas de troca de informação, o dinheiro muda de jurisdição antes que a investigação possa agir.

O horizonte europeu: recorda-se o novo pacote AML europeu, com a autoridade AMLA que iniciará sua supervisão nos próximos anos, e a necessidade de interoperabilidade e padrões comuns para que as provas criptográficas de identidade sejam reconhecidas entre jurisdições.

Assista à palestra completa

Assista à gravação completa no canal do YouTube da MERGE, com Sumsub, TRM Labs, FINREG 360 e uma consultoria de inteligência blockchain sobre KYC, privacidade e supervisão.

Perguntas frequentes

Como fazer KYC sem abrir mão da privacidade?
Segundo o painel, com ferramentas que preservam a privacidade, como provas de conhecimento zero (ZKP) e divulgação seletiva, que permitem provar fatos concretos sem revelar toda a informação pessoal.

O monitoramento on-chain substitui o KYC?
Não totalmente. O painel conclui que em algum momento o KYC continua necessário para identificar os responsáveis, mas pode ser aplicado de forma mais inteligente e proporcional ao risco.

Que tendências de supervisão há na Espanha?
Mais supervisão do setor cripto, revisões temáticas, maior cooperação entre autoridades e uma unidade específica de AML na autoridade de mercados, segundo a palestra.

Isto é assessoria jurídica?
Não. Este conteúdo é informativo e resume o exposto na palestra; não constitui assessoria jurídica nem de compliance. Consulte um profissional para o seu caso concreto.