Cripto en Banca Privada: el Caso de Creand y Onyze en Andorra

Cripto en la banca privada: el caso de éxito de Creand y Onyze en Andorra

Resumen

¿Quiere de verdad un cliente de banca privada guardar sus criptoactivos en un banco en lugar de en una wallet propia? En este panel de MERGE Madrid, Creand (banca privada andorrana) y el custodio Onyze cuentan cómo, en unos tres años de trabajo conjunto, integraron la compra, venta, custodia y transferencia de criptoactivos dentro de la banca online del banco, con operativa 24/7 y bajo el marco regulatorio de Andorra.

Qué vas a aprender

• Banca + custodio especializado: por qué un banco se alió con un custodio cripto en lugar de construirlo todo desde cero
• La regulación como disparador: el papel de la ley de activos digitales de Andorra, anterior a MiCA
• Un proyecto transversal: el impacto en tecnología, cumplimiento, riesgos y operaciones, no solo en un área
• Experiencia de usuario: integrar cripto en la banca online con la misma experiencia que ya conoce el cliente
• Perspectiva 360 y transferencias: entradas y salidas on-chain hacia y desde wallets externas, con prevención de blanqueo
• Seguridad y cumplimiento: custodia, monitorización de transacciones y control de riesgos al nivel que exige un banco

Resumen de la sesión

El origen de la alianza: los ponentes explican que se conocían de antes y que el banco tenía claro que quería entrar en cripto de la mano de un especialista; tras unos tres años de trabajo conjunto, lanzaron el servicio hace pocos meses.

Por qué entraron: la dirección quería explorar el campo, los clientes empezaban a demandar estos servicios y el disparador definitivo fue la regulación, ya que Andorra aprobó su ley de activos digitales algo antes que MiCA, dando el marco para operar con garantías.

Un proyecto de todo el banco: ambos subrayan que no es solo un proyecto de tecnología o de activos digitales, sino transversal, con impacto en operaciones, tecnología, riesgos y cumplimiento; la tecnología es casi el commodity y la verdadera complejidad aparece en cumplimiento y operativa.

Ser pioneros, con sus pros y sus contras: Creand reivindica una posición de liderazgo en Andorra, reconociendo a la vez que es un proyecto exigente; en pocos meses validaron la hipótesis de que hay clientes con activos digitales que prefieren custodiarlos en un banco antes que en una wallet propia.

Perspectiva 360 y repatriación de activos: destacan haber integrado todo en la banca online (comprar, vender o transferir en pocos clics, 24/7) y, como diferencial, las transferencias de entrada y salida que permiten al cliente mover sus activos desde wallets externas a la custodia del banco, pasando por los controles de prevención de blanqueo.

Seguridad, cumplimiento y lenguaje bancario: Onyze describe un enfoque muy centrado en ciberseguridad y cumplimiento, con monitorización de transacciones y sistemas de alertas; explican que su labor es traducir el lenguaje cripto al lenguaje bancario, hablando con producto, negocio, legal, cumplimiento y operaciones.

Hoja de ruta y stablecoins: una vez consolidada la custodia, plantean añadir capas de valor como el staking; sobre stablecoins y CBDCs mantienen una posición prudente, atentos a la evolución de MiCA y del mercado, con el matiz de operar bajo el marco andorrano.

Ver la ponencia completa

Mira la grabación completa del panel en el canal de YouTube de MERGE, con Creand y Onyze sobre la integración de criptoactivos en la banca privada.

Preguntas frecuentes

¿Por qué un banco se alía con un custodio cripto en lugar de hacerlo todo él mismo?
Porque un custodio especializado aporta experiencia en ciberseguridad y operativa cripto, mientras el banco aporta sus capas naturales de seguridad, cumplimiento y resiliencia; la alianza reduce errores y acelera el lanzamiento.

¿Qué papel jugó la regulación de Andorra?
La ley de activos digitales de Andorra, aprobada algo antes que MiCA, fue el disparador del proyecto al ofrecer un marco para operar con garantías, algo imprescindible para un banco.

¿Qué puede hacer el cliente con el servicio?
Comprar, vender, custodiar y transferir criptoactivos integrados en su banca online, 24/7, con entradas y salidas on-chain hacia wallets externas, tras un onboarding y un test de idoneidad exigido por la ley.

¿Esto es asesoramiento de inversión?
No. El panel describe un caso de integración de servicios de cripto en la banca; el contenido es informativo y no constituye una recomendación de inversión.