KYC y Privacidad: AML, Pruebas ZK y Supervisión Cripto

KYC y privacidad: cómo equilibrar AML, pruebas ZK y supervisión cripto

Resumen

¿Se puede cumplir con la prevención de blanqueo sin sacrificar la privacidad? En este panel de MERGE Madrid, Sumsub, TRM Labs, FINREG 360 y una consultora de inteligencia blockchain debaten cómo equilibrar el KYC con los derechos de privacidad, el papel de la monitorización on-chain y las últimas tendencias de supervisión en España, Europa y Latinoamérica.

Qué vas a aprender

• KYC vs privacidad: por qué la dimensión de privacidad no debe perderse detrás de la narrativa de lucha contra el crimen
• Herramientas que preservan la privacidad: pruebas de conocimiento cero (ZKP) y divulgación selectiva
• GDPR y FATF: minimización de datos, proporcionalidad y enfoque basado en riesgo
• Transparencia de la blockchain: cómo la inteligencia on-chain detecta el crimen financiero casi en tiempo real
• ¿Monitorización o KYC?: el debate sobre cuándo es realmente necesario identificar al usuario
• Tendencias regulatorias: más supervisión en España, avances en LatAm y el nuevo paquete AML europeo (AMLA)

Resumen de la sesión

KYC y privacidad: desde Sumsub se plantea que el cumplimiento debe trabajar dentro del marco de la privacidad y no contra ella, recordando que principios como la minimización de datos y la proporcionalidad del GDPR son vinculantes y que la propia FATF reconoce que el enfoque basado en riesgo debe respetar la privacidad.

Pruebas de conocimiento cero y divulgación selectiva: se explica cómo las ZKP permiten demostrar matemáticamente que alguien cumple un requisito (por ejemplo, ser mayor de 18 o no estar en una lista de sanciones) sin entregar toda la información, y se distingue su aplicación en entornos no regulados y web3.

Transparencia de la blockchain: desde TRM Labs se subraya que, por la naturaleza pública de la blockchain, las empresas de inteligencia on-chain a menudo detectan riesgos y delitos en tiempo real, frente al modelo más centralizado y aislado de las finanzas tradicionales.

¿Monitorización o KYC?: se debate si la monitorización continua puede reducir la dependencia del KYC; la conclusión del panel es que en algún momento el KYC sigue siendo necesario para identificar a los responsables, aunque puede aplicarse de forma más matizada según el riesgo y el importe.

Tendencias en España: desde FINREG 360 se describen más supervisión del sector cripto (cuestionarios exhaustivos a proveedores registrados), revisiones temáticas (por ejemplo, sobre onboarding digital), mayor cooperación entre autoridades y una unidad específica de AML en la autoridad de mercados.

Latinoamérica y cooperación: desde la consultora de inteligencia blockchain se explica que varios países de LatAm preparan regulación cripto-AML y refuerzan sus UIF, y se identifica la cooperación internacional como el gran cuello de botella: sin estructuras de intercambio, el dinero cambia de jurisdicción antes de que la investigación pueda actuar.

El horizonte europeo: se recuerda el nuevo paquete AML europeo, con la autoridad AMLA que iniciará su supervisión en los próximos años, y la necesidad de interoperabilidad y estándares comunes para que las pruebas criptográficas de identidad se reconozcan entre jurisdicciones.

Ver la ponencia completa

Mira la grabación completa en el canal de YouTube de MERGE, con Sumsub, TRM Labs, FINREG 360 y una consultora de inteligencia blockchain sobre KYC, privacidad y supervisión.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se puede hacer KYC sin renunciar a la privacidad?
Según el panel, con herramientas que preservan la privacidad como las pruebas de conocimiento cero (ZKP) y la divulgación selectiva, que permiten probar hechos concretos sin revelar toda la información personal.

¿La monitorización on-chain sustituye al KYC?
No del todo. El panel concluye que en algún momento el KYC sigue siendo necesario para identificar a los responsables, pero puede aplicarse de forma más inteligente y proporcional al riesgo.

¿Qué tendencias de supervisión hay en España?
Más supervisión del sector cripto, revisiones temáticas, mayor cooperación entre autoridades y una unidad específica de AML en la autoridad de mercados, según la ponencia.

¿Esto es asesoramiento legal?
No. Este contenido es informativo y resume lo expuesto en la ponencia; no constituye asesoramiento legal ni de cumplimiento. Consulta con un profesional para tu caso concreto.