Cripto na Banca Privada: o Caso de Creand e Onyze em Andorra

Cripto na banca privada: o caso de sucesso de Creand e Onyze em Andorra

Visão geral

Um cliente de banca privada realmente quer guardar seus criptoativos em um banco em vez de em uma wallet própria? Neste painel da MERGE Madrid, a Creand (banca privada andorrana) e o custodiante Onyze contam como, em cerca de três anos de trabalho conjunto, integraram a compra, venda, custódia e transferência de criptoativos dentro do banco online, com operação 24/7 e sob o marco regulatório de Andorra.

O que você aprenderá

• Banco + custodiante especializado: por que um banco se aliou a um custodiante cripto em vez de construir tudo do zero
• A regulação como gatilho: o papel da lei de ativos digitais de Andorra, anterior à MiCA
• Um projeto transversal: o impacto em tecnologia, compliance, riscos e operações, não apenas em uma área
• Experiência do usuário: integrar cripto no banco online com a mesma experiência que o cliente já conhece
• Perspectiva 360 e transferências: entradas e saídas on-chain de e para wallets externas, com prevenção à lavagem de dinheiro
• Segurança e compliance: custódia, monitoramento de transações e controle de riscos no nível que um banco exige

Resumo da sessão

A origem da aliança: os palestrantes explicam que já se conheciam e que o banco tinha claro que queria entrar em cripto ao lado de um especialista; após cerca de três anos de trabalho conjunto, lançaram o serviço há poucos meses.

Por que entraram: a direção queria explorar o campo, os clientes começavam a demandar esses serviços e o gatilho definitivo foi a regulação, já que Andorra aprovou sua lei de ativos digitais um pouco antes da MiCA, dando o marco para operar com garantias.

Um projeto de todo o banco: ambos ressaltam que não é apenas um projeto de tecnologia ou de ativos digitais, mas transversal, com impacto em operações, tecnologia, riscos e compliance; a tecnologia é quase o commodity e a verdadeira complexidade aparece em compliance e na operação.

Ser pioneiros, com prós e contras: a Creand reivindica uma posição de liderança em Andorra, reconhecendo ao mesmo tempo que é um projeto exigente; em poucos meses validaram a hipótese de que há clientes com ativos digitais que preferem custodiá-los em um banco em vez de em uma wallet própria.

Perspectiva 360 e repatriação de ativos: destacam ter integrado tudo no banco online (comprar, vender ou transferir em poucos cliques, 24/7) e, como diferencial, as transferências de entrada e saída que permitem ao cliente mover seus ativos de wallets externas para a custódia do banco, passando pelos controles de prevenção à lavagem de dinheiro.

Segurança, compliance e linguagem bancária: a Onyze descreve uma abordagem muito focada em cibersegurança e compliance, com monitoramento de transações e sistemas de alertas; explicam que seu trabalho é traduzir a linguagem cripto para a linguagem bancária, conversando com produto, negócio, jurídico, compliance e operações.

Roadmap e stablecoins: uma vez consolidada a custódia, consideram adicionar camadas de valor como o staking; sobre stablecoins e CBDCs mantêm uma posição prudente, atentos à evolução da MiCA e do mercado, com a nuance de operar sob o marco andorrano.

Assista ao painel completo

Assista à gravação completa do painel no canal do YouTube da MERGE, com Creand e Onyze sobre a integração de criptoativos na banca privada.

Perguntas frequentes

Por que um banco se alia a um custodiante cripto em vez de fazer tudo sozinho?
Porque um custodiante especializado traz expertise em cibersegurança e operação cripto, enquanto o banco traz suas camadas naturais de segurança, compliance e resiliência; a aliança reduz erros e acelera o lançamento.

Qual foi o papel da regulação de Andorra?
A lei de ativos digitais de Andorra, aprovada um pouco antes da MiCA, foi o gatilho do projeto ao oferecer um marco para operar com garantias, algo essencial para um banco.

O que o cliente pode fazer com o serviço?
Comprar, vender, custodiar e transferir criptoativos integrados ao seu banco online, 24/7, com entradas e saídas on-chain para wallets externas, após um onboarding e um teste de adequação exigido por lei.

Isto é aconselhamento de investimento?
Não. O painel descreve um caso de integração de serviços de cripto na banca; o conteúdo é informativo e não constitui uma recomendação de investimento.